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퇴직연금 : DB & DC 알아보기
퇴직 연금
퇴직 연금 종류
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DB
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DC
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퇴직금은 회사 다니다 그만두면 받는 금액이다.
이 퇴직금을 연금처럼 받을 수 있도록 하는 게 퇴직 연금 제도이다.
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회사가 제3 금융기관에 퇴직금을 쌓는다.
사업자는 은행 / 증권사 / 보험사가 가능하다.
= “퇴직연금 사업자” 라고 부른다.
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연금 이전 알아보기
연금 이전
- 기존에 갖고 있던 연금저축의 금융기관을 바꿀 수 있는 제도이다.
제도란?
- 국가 차원에서 준비해놓은 것을 뜻한다.
이전 가능 조건
- 세제혜택을 받는 세제적격 연금끼리만 이전이 가능하다.
Example
- 신탁 -> 펀드 - 보험 -> 펀드 - 펀드 -> 펀드- 참고로 55세가 지났으면 IRP를 연금저축펀드로 이전하는 것도 가능하다.
이전 가능 여부
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연금 이전이 가능한지 확인할 방법은
내가 이걸로 세액 공제를 받고 있는지 확인하면 된다.
세액 공제를 받는다면 이전이 가능하다.
확인은 홈택스에서 하면 된다.
주의 사항
해지 환급금이 이전된다.
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그래서 내가 낸 금액보다 적은 금액이 옮겨질 수 있다.
특히 보험 -> 증권으로 가면 원금 손해를 볼 수 있다.
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연금 저축 알아보기
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연금 저축 : 연금저축펀드
Prologue
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연금 저축에는 3가지 금융기관이 있다.
그 중 연금저축펀드에 대해 알아본다.
연금 펀드
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연금 상품이다.
연금 상품 = 세제 적격 + 세제 비적격
세제 적격
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세액 혜택을 받는 상품이다.
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취급 금융사 : ALL ( 은행 / 증권 / 보험사 )
세제비적격
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10년 유지 시 비과세 혜택을 받는 상품이다.
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취급 금융사 : 보험사
매수 가능 상품
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일반연금 펀드와 ETF(파생 상품 제외) 상품 매수가 가능하다.
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펀드 외의 다른 상품 매수 안된다.
ex) 개별주식 / 해외주식 / 개별채권 / ELS 등등
파생 상품이란?
- 레버리지 혹은 인버스 상품
세액 공제 금액
- 입금 금액 기준이다.
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자동차 보험 알아보기
자동차 보험
- 여기서 말하는 보험 예시는 삼성화재 다이렉트이다.
특약
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빠뜨리지 말고 다 가입하는 게 좋다.
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블랙박스 할인 : 4%
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첨단안전장치 할인 : 5.5%
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전방 충돌 방지 장치
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차선 이탈 경고 장치
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마일리지 할인 : 4% ~ 32%
연환산 주행거리 할인율 3,000km 이하 32% 5,000km 이하 24% 7,000km 이하 22% 10,000km 이하 17% 12,000km 이하 4%- 자녀 할인 : 5% ~ 12%
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증여를 나눠서 하자 : 쪼개기 증여
이 글의 내용은 책 내용을 토대로 작성하였습니다.
쪼개기 증여
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증여세율 구간은 동일하다.
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증여서 공제 한도는
아들 5,000만 원 / 며느리 1,000만 원 / 손자 2,000만 원이다.
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